재테크 시작 전 알아야 할 필수 금융 용어 10가지

재테크 시작 전에 꼭 알아야 할 필수 금융 용어 10가지

 

재테크는 아는 만큼 돈이 보인다는 말이 있습니다.
하지만 막상 시작하려면 어려운 금융 용어에 당황하게 되죠.
그래서 재테크 입문자들을 위해 꼭 알아야 할 핵심 금융 용어 10가지를 정리했습니다.
이 글을 끝까지 읽고 나면 재테크 기초를 확실히 다질 수 있을 거예요! 🚀

 

1️⃣ 예금과 적금의 차이 🤔

예금과 적금, 헷갈리는 분들이 많으시죠?

• 예금: 목돈을 한 번에 맡기고 이자를 받는 상품
  • 예시: 1,000만 원을 1년 정기예금에 넣으면 연 3%의 이자율로 30만 원의 이자 발생
• 적금: 매달 일정 금액을 저축하며 원리금과 이자를 함께 수령
  • 예시: 매달 50만 원씩 1년 적금(이자율 연 3%) → 약 30만 원의 이자 수익

Tip! 💡
👉 단기 자금은 예금, 목돈 마련은 적금이 유리합니다.

 

2️⃣ 이자율과 복리의 마법 🔄

이자율은 돈이 불어나는 속도를 의미합니다. 여기서 복리의 힘을 이해하면 재테크가 훨씬 쉬워집니다.

• 단리: 원금에만 이자가 붙음
  • 예시: 1,000만 원에 5% 이자 → 1년 후 이자는 50만 원
• 복리: 원금 + 이자에 다시 이자가 붙음 (시간이 지날수록 이자 증가!)
  • 20년 동안 복리로 투자한 자산이 단리보다 약 2.6배 커질 수 있어요.

📈 복리의 힘이 커지는 3가지 조건: 높은 이자율, 긴 투자 기간, 잦은 이자 계산

 

3️⃣ 금리와 기준금리 📉📈

금리는 대출과 예금의 이자율을 의미하며, 이는 기준금리에 따라 움직입니다.

• 기준금리 상승: 대출 금리도 상승 → 부동산 투자에 부담
• 기준금리 하락: 예금 이자율 하락 → 주식·부동산으로 자금 유입

사례: 2022년 한국은행이 기준금리를 0.5%에서 3.5%로 인상하면서 대출 이자 부담이 크게 증가했습니다.

 

4️⃣ ETF와 펀드, 뭐가 다를까? 📊

ETF(상장지수펀드)와 펀드는 모두 투자 상품이지만 차이가 있습니다.

• ETF: 주식처럼 실시간 거래 가능, 수수료가 저렴
• 펀드: 전문가가 자산 관리, 정해진 시간에 거래

비교 예시 🔍

• ETF로 삼성전자에 투자하면 수수료 0.2%
• 펀드는 수수료 1%대이지만 더 분산 투자 가능

 

5️⃣ 배당금, 투자 수익의 또 다른 매력 💰

배당금은 기업이 이익의 일부를 주주에게 돌려주는 금액입니다.

• 고배당주 투자 전략: 삼성전자, SK텔레콤 같은 안정적인 배당주가 인기가 많습니다.
• 실제 사례: 2022년 삼성전자 배당 수익률은 약 3.2%로, 은행 예금 이자보다 높았습니다.

 

6️⃣ 리스크와 수익률의 관계 📉💹

리스크(위험)와 수익률은 항상 비례 관계에 있습니다.

• 저위험·저수익: 예금, 채권
• 고위험·고수익: 주식, 비트코인

Tip! 💡
👉 본인의 위험 감내 성향을 파악하는 것이 중요합니다.

 

7️⃣ 원금 손실 가능성 ⚠️

원금 손실 가능성이 있는 상품은 투자 전 반드시 확인해야 합니다.

• 예금은 원금 보장 O
• 주식·펀드는 원금 손실 가능성 존재

사례: 2008년 금융위기 때 주가가 40% 이상 급락하면서 원금 손실을 본 투자자들이 많았습니다.

 

8️⃣ 채권, 안정적 수익의 대명사 📜

채권은 국가·기업에 돈을 빌려주고 받는 이자로 수익을 내는 투자 상품입니다.

• 국채: 국가가 발행 → 안전하지만 이자율 낮음
• 회사채: 기업이 발행 → 이자율 높지만 위험도 상승

예시 🔍: AA등급 회사채 이자율은 약 5~6%로 정기예금보다 수익성이 높을 수 있습니다.

9️⃣ 대출 LTV와 DTI 🏦

부동산 투자에 관심이 있다면 LTV(주택담보대출비율)와 DTI(총부채상환비율)를 꼭 알아야 합니다.

• LTV: 담보 가치 대비 대출 가능 금액
  • 예시: 집값이 5억이고 LTV가 60%라면 대출 한도는 3억
• DTI: 소득 대비 대출 상환 비율
  • 예시: 연 소득이 5천만 원이고 DTI가 40%면 연간 상환 가능 금액은 2천만 원

 

1️⃣0️⃣ 인플레이션과 디플레이션 📊

인플레이션은 물가 상승, 디플레이션은 물가 하락을 의미합니다.

• 인플레이션이 심할 때: 현금 가치 감소, 부동산·금 같은 실물 자산 선호
• 디플레이션이 발생하면: 소비 위축, 경기 침체 가능성

사례: 2021년 한국의 물가 상승률 4.0% → 실질 구매력 감소

마무리 ✨

재테크를 시작할 때는 금융 용어를 정확히 이해하는 것이 성공의 첫걸음입니다.
오늘 소개한 10가지 핵심 용어만 제대로 익혀도 재테크의 기초 체력이 훨씬 강해질 거예요! 😊